หากจะเลือกลงทุนในกองทุน RMF ต้องพิจารณาอะไรบ้าง สำหรับการเลือกลงทุนในกองทุน RMF ตัวไหนดี 2567 นี้ จะรู้ได้ยังไงว่า “ดี” ต้องดูอย่างไรนั้น มีหลายปัจจัยให้พิจารณาเพื่อให้การลงทุนนั้นมีประสิทธิภาพและตอบโจทย์เป้าหมายที่ผู้ลงทุนต้องการลงทุนในระยะยาว โดยดูได้จากวิธีดังต่อไปนี้

5 ข้อควรพิจารณาเพื่อค้นหากองทุน RMF ตัวไหนดี 2567

1. ตรงกับเป้าหมายและแผนการลงทุน

หากผู้ลงทุนมีความตั้งใจที่จะออมเงินในระยะยาวเพื่อชีวิตหลังเกษียณ นอกจากต้องพิจารณาว่าการลงทุนในกองทุน RMF ตัวไหนดี 2567 แล้ว ยังต้องทราบเงื่อนไขสำคัญคือ กองทุน RMF จัดตั้งเพื่อชีวิตหลังเกษียณ ทำให้มีเงื่อนไขเป็นการลงทุนระยะยาว ซึ่งเงื่อนไขที่สำคัญคือ ต้องถือครองหน่วยลงทุนอย่างน้อย 5 ปี และต้องลงทุนต่อเนื่องไปทุกปี หรืออย่างน้อยปีเว้นปี จนถึงอายุ 55 ปี โดยจะไม่สามารถขายคืนหน่วยลงทุนก่อนได้ และยังสามารถนำเงินที่ซื้อไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ สูงสุด 500,000 บาท จึงต้องวางแผนจำนวนเงินลงทุนในแต่ละปี เพื่อประมาณการรายได้ รายจ่าย และภาษีในปีนั้น ๆ และเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุด จะต้องไม่ลงทุนเกินสิทธิ หรือทำผิดเงื่อนไขของกองทุน RMF ด้วย

2. ข้อมูลและนโยบายการลงทุนในกองทุนต่าง ๆ สามารถยอมรับได้

ผู้ลงทุนควรศึกษาประเภทของกองทุน RMF เพื่อเลือกกองทุนที่มีนโยบายการลงทุนสอดคล้องกับเป้าหมาย และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เช่น กองทุนที่เน้นการลงทุนในตราสารหนี้ ตราสารทุน กองทุนผสม หรือเน้นการลงทุนในต่างประเทศ ซึ่งจะทำให้ผู้ลงทุนได้เห็นถึงสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ และควรเลือกการลงทุนในกองทุนที่มีการกระจายการลงทุนในทรัพย์สินที่มีความหลากหลาย เพื่อลดความเสี่ยงในการลงทุน

3. ระดับความเสี่ยงของกองทุน ต้องสามารถยอมรับได้

ผู้ลงทุนควรพิจารณาถึงระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เพื่อพิจารณาว่ากองทุน RMF ตัวไหนดี 2567 และเหมาะกับตนเอง โดยคำนึงถึงอายุ รายได้ และสถานะทางการเงินของผู้ลงทุน ซึ่งระดับความเสี่ยงแบ่งออกได้เป็น 4 ระดับ ดังนี้

3.1 ไม่ชอบความเสี่ยง (Risk Averse): ความสามารถในการรับความเสี่ยงอยู่ในระดับต่ำ เหมาะกับการลงทุนในตราสารหนี้ หรือเงินฝาก

3.2 รับความเสี่ยงได้ต่ำ (Conservative): ความสามารถในการรับความเสี่ยงอยู่ในระดับต่ำถึงปานกลาง เหมาะกับการลงทุนในตราสารหนี้ หรือเงินฝาก

3.3 รับความเสี่ยงได้ปานกลาง (Moderate): ความสามารถในการรับความเสี่ยงอยู่ในระดับปานกลางถึงสูง เหมาะกับการลงทุนในกองทุนรวมผสม

3.4 รับความเสี่ยงได้สูง (Aggressive or Risk Taker): ความสามารถในการรับความเสี่ยงอยู่ในระดับสูง เหมาะกับการลงทุนในกองทุนรวมหุ้น หรือกองทุนรวมต่างประเทศ

4. ผลการดำเนินงานที่ผ่านมา

ผู้ลงทุนควรศึกษาประวัติผลตอบแทนเพื่อหาว่ากองทุน RMF ตัวไหนดี 2567 และดูแนวโน้มของผลการดำเนินงานย้อนหลังในช่วงเวลาต่าง ๆ เช่น 1 ปี, 3 ปี และ 5 ปี แล้วนำมาเปรียบเทียบกับดัชนีชี้วัดและกองทุนอื่น ๆ ในประเภทเดียวกัน ซึ่งจะทำให้เห็นถึงความมีเสถียรภาพของผลตอบแทนในกองทุนว่า มีผลการดำเนินงานที่ดีสม่ำเสมอหรือไม่ จะทำให้สามารถเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับความต้องการและเป้าหมายในการลงทุนของตนเองได้ แต่ทั้งนี้ผลการดำเนินงานในอดีต ก็ไม่ได้เป็นสิ่งที่จะยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคตเสมอ

5. หากไม่มั่นใจ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ

นอกจากการศึกษาด้วยตนเองผ่านหนังสือชี้ชวนแล้ว ผู้ลงทุนยังสามารถขอคำปรึกษาเกี่ยวกับข้อมูลการลงทุนในกองทุน RMF เพิ่มเติมกับผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงิน การลงทุน และการลดหย่อนภาษีโดยได้ เพื่อให้มีความมั่นใจจนสามารถเลือกกองทุน RMF ที่มีความเหมาะสมกับความต้องการและเป้าหมายมากที่สุด

การเลือกลงทุนในกองทุน RMF ตัวไหนดี 2567 ควรศึกษาและวิเคราะห์ข้อมูลอย่างละเอียดก่อนการตัดสินใจลงทุน เพราะมีความสำคัญต่อการลงทุนระยะยาว และจะทำให้ผู้ลงทุนสามารถลงทุนในกองทุน RMF ได้อย่างต่อเนื่อง สามารถวางแผนการเงินระยะยาว วางแผนภาษีให้ได้รับสิทธิประโยชน์สูงสุด และยังมีผลต่อแผนเกษียณสุขด้วย ซึ่งการลงทุนกองทุน RMF นั้น ยังสามารถสับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับผู้ลงทุนในแต่ละช่วงวัยของชีวิตได้ด้วย ดังนั้นหากหมั่นเช็กและบริหารจัดการพอร์ตอย่างสม่ำเสมอ ก็จะได้รับประโยชน์สูงสุดในทุก ๆ ด้าน